在全州政府工作業(yè)務(wù)暨新時代干部主題培訓(xùn)電視電話會議上的專題輔導(dǎo)（金融培訓(xùn)）

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

按照會議安排，下面由我和大家一起來探討一下金融在服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展中的相關(guān)工作。黨的十八大以來，習(xí)近平總書記高度重視金融在經(jīng)濟發(fā)展和社會生活中的重要地位和作用，在多個場合發(fā)表了一系列重要論述，對我們的工作具有十分重要的指導(dǎo)意義。關(guān)于金融的重要性。習(xí)近平總書記將“金融”上升到了國家戰(zhàn)略的高度。他指出，金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。關(guān)于經(jīng)濟與金融的關(guān)系。習(xí)近平總書記在主持中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時強調(diào)：金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。經(jīng)濟興，金融興；經(jīng)濟強，金融強。經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。關(guān)于如何將金融工作落到實處。習(xí)近平總書記明確指出，金融要為實體經(jīng)濟服務(wù)，滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾需要。為讓大家更好地了解我們金融部門的工作，切實發(fā)揮好金融在助力地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中的作用，今天，我想從三個方面來和大家做個交流。

一、對當前重大金融政策的解讀

作為人民銀行分支機構(gòu)，我們的主要職責是引導(dǎo)全州銀行機構(gòu)認真實施貨幣政策，大力支持我州經(jīng)濟社會發(fā)展，維護轄區(qū)金融穩(wěn)定。

（一）常用貨幣政策工具及簡介目前。人民銀行XX州中支向上爭取到的主要支持政策工具有：扶貧再貸款、支農(nóng)再貸款、支小再貸款；“兩項直達工具”；再貼現(xiàn)；定向降準等等。

1.扶貧、支農(nóng)、支小再貸款。扶貧、支農(nóng)、支小再貸款都是人民銀行為支持地方法人金融機構(gòu)加大對扶貧、涉農(nóng)、小微等特定領(lǐng)域和特定主體信貸投放，專門設(shè)立的信貸支持政策。從源頭上為地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展提供了低成本的資金。例如，一年期的扶貧再貸款利率只有1.75％，一年期的支農(nóng)和支小再貸款利率僅為2.25％。同時，我們要求金融機構(gòu)在運用人民銀行再貸款向企業(yè)發(fā)放貸款的時候要主動讓利，利率不得高于6％。

2.“兩項直達工具”。“兩項直達工具”具體指的是：普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持工具。2020年6月，為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌推進新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作決策部署，落實《政府工作報告》要求，強化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)支持政策，人民銀行創(chuàng)設(shè)了這“兩項工具”。

（1）普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具：受疫情影響，中小微企業(yè)普遍出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的問題。為緩解中小微企業(yè)貸款的還本付息壓力，鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”，人民銀行創(chuàng)設(shè)了“普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具”。這項工具的具體操作是：企業(yè)承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定；地方法人銀行向企業(yè)辦理貸款延期；人民銀行向地方法人銀行按照其辦理延期貸款本金的1％提供激勵資金，以此來提高地方法人銀行辦理貸款延期的積極性。截至今年10月底，全州共辦理了14批延期支持工具，人民銀行XX州中支累計向金融機構(gòu)發(fā)放激勵資金1945.17萬元；在工具撬動下，全州法人銀行累計為2490戶小微企業(yè)辦理貸款延期，涉及貸款本金21.69億元。

（2）普惠小微企業(yè)信用貸款支持工具：小微企業(yè)經(jīng)營風險大，銀行發(fā)放貸款時，一般要求抵押擔保，目前中小銀行發(fā)放信用貸款的占比偏低。為緩解小微企業(yè)缺乏抵押擔保的痛點，提高小微企業(yè)信用貸款比重，人民銀行創(chuàng)設(shè)了“普惠小微企業(yè)信用貸款支持工具”。

這項工具的具體操作是：企業(yè)承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定；地方法人銀行向企業(yè)發(fā)放免抵押擔保的信用貸款；人民銀行按地方法人銀行實際發(fā)放信用貸款本金的40％提供優(yōu)惠資金（零利率），期限1年，以此來提高地方法人銀行向小微企業(yè)提供信用貸款的積極性。

截至今年10月末，全州共辦理6批信用貸款支持計劃，人民銀行XX州中支累計向金融機構(gòu)提供了3.04億元免息資金。在這項工具撬動下，全州法人銀行累計發(fā)放普惠小微信用貸款14.72億元，占當年新發(fā)放普惠小微貸款36％，占比居全省第4位。

3.再貼現(xiàn)

企業(yè)將收到的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行進行變現(xiàn)，稱為票據(jù)貼現(xiàn)，是企業(yè)籌措資金的一種重要方式。而銀行將已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票拿到人民銀行再次申請辦理貼現(xiàn)，稱為再貼現(xiàn)?！霸儋N現(xiàn)”是人民銀行向金融機構(gòu)和實體經(jīng)濟提供流動性資金支持的重要措施。再貼現(xiàn)政策支持的金融機構(gòu)范圍不限于地方法人金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，國家開發(fā)銀行、政策性銀行、全國性銀行分行及其分支機構(gòu)也可以獲得再貼現(xiàn)資金的支持。今年，我們向XX中支申請了1億元的再貼現(xiàn)限額，為交通銀行XX分行辦理了全州首筆再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。目前，交通銀行XX分行從人民銀行XX州中支獲得再貼現(xiàn)資金9980萬元，為企業(yè)盤活票據(jù)提供了資金支持。

4.降準

“降準”即降低金融機構(gòu)存款準備金率。存款準備金率的下調(diào)，將會為金融機構(gòu)釋放更多的長期資金用于支持實體經(jīng)濟發(fā)展。2018年以來，人民銀行13次下調(diào)存款準備金率。我州農(nóng)商行存款準備金率從2018年的11％、12％，下調(diào)至目前的5％、5.5％，累計釋放資金34.98億元；XX長行村鎮(zhèn)銀行存款準備金率從2018年的9％，下調(diào)至目前的5.5％，累計釋放資金2.2億元?！敖禍省贬尫诺倪@些資金為我州經(jīng)濟社會發(fā)展提供了長期的貨幣保障。

除此之外，人民銀行還有“一攬子”的政策工具，通過多個途徑來支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。例如各縣市開展易地搬遷和棚戶區(qū)改造向國開行、農(nóng)發(fā)行申請的專項貸款，也是人民銀行的政策資金。由國開行、農(nóng)發(fā)行總行向人民銀行總行申請，資金用于地方。人民銀行分支機構(gòu)按照資金使用的“屬地原則”，定期對各縣市的相關(guān)項目開展核查，核查結(jié)果匯總上報后將成為各地方下次申報專項貸款的重要參考依據(jù)。

（二）推動政策高效落地的實踐及啟示

無論是再貸款規(guī)模，還是政策落實效果、速度，XX州都走在全省前列?？偨Y(jié)前期經(jīng)驗，我們認為，暢通政策傳導(dǎo)渠道是確保政策快速高效落地的關(guān)鍵。而渠道的暢通需要我們各部門、各縣市加強日常合作，降低部門、地域間的信息壁壘。

案例1

2021年9月1日，國務(wù)院常務(wù)會議部署加大對市場主體特別是中小微企業(yè)紓困幫扶力度，在全國層面新增3000億元支小再貸款額度。人民銀行XX州中支及時向轄內(nèi)法人銀行機構(gòu)傳達了新增3000億元支小再貸款的政策精神，迅速整理前期“百名行長聯(lián)千企”“科技企業(yè)”“三高四新”領(lǐng)域高層次人才名單等重點企業(yè)名單，推送至金融機構(gòu)，要求金融機構(gòu)摸排融資需求、開通綠色通道、完成首批貸款發(fā)放。全州法人銀行從人民銀行XX州中支報賬獲得2.03億元支小再貸款，發(fā)放力度位居全省第一。本次新增支小再貸款政策能在我州快速落地，得益于前期與工信、科技、工商聯(lián)等部門合作，對行業(yè)經(jīng)濟主體建立了清單，為銀行高效對接提供了保障。

（三）最新政策的解讀及建議

近日，為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于碳達峰、碳中和的重要決策部署，人民銀行創(chuàng)設(shè)了“碳減排支持工具”，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)等重點領(lǐng)域的信貸支持。對所有金融機構(gòu)向碳減排重點領(lǐng)域相關(guān)企業(yè)發(fā)放的碳減排貸款，按貸款本金的60％提供資金支持，利率僅為1.75％。

今年7月，全國碳排放權(quán)交易在上海環(huán)境能源交易所正式上線，目前僅有電力行業(yè)納入交易范圍。雖然林業(yè)碳匯暫未納入全國交易，但林業(yè)碳匯已經(jīng)是國際公認的碳減排最經(jīng)濟方式，2005年以來已經(jīng)在多地開始試點交易，目前購買方主要是歐美發(fā)達國家企業(yè)，如：上市公司岳陽林紙就與英國殼牌公司曾達成交易。我州擁有著豐富的林業(yè)資源，森林覆蓋率達70.24％，擁有國有林場近50萬畝。據(jù)測算，2019年全州森林吸收二氧化碳量就達8000多萬噸，按每噸固碳量40元交易價格計算，一年收益可達30多億元，剔除交易相關(guān)費用后仍可收15億元左右。

以國有林場為突破口，進而在全州全面開展林業(yè)碳匯交易，具有積極的現(xiàn)實意義，尚有待各部門協(xié)同配合、積極向上爭取政策支持。

二、金融如何服務(wù)好地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

長期以來，如何支持實體經(jīng)濟始終是擺在金融系統(tǒng)面前的“必答題”。在總量上，我們綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，引導(dǎo)貸款合理增長。在結(jié)構(gòu)上，我們引導(dǎo)更多金融資源聚焦重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。下一步，要更好地服務(wù)好地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，我們應(yīng)當圍繞幾個重點方面抓好落實。

（一）抓住產(chǎn)業(yè)鏈的牛鼻子，做實供應(yīng)鏈金融

今年，人民銀行XX中支聯(lián)合13個省直部門下發(fā)了《關(guān)于促進XX省供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展的若干措施》（長銀發(fā)〔2021〕45號）和《關(guān)于發(fā)布《XX省產(chǎn)業(yè)鏈“一鏈一行”主辦行和核心企業(yè)名錄（第一批）》的通知》（長銀發(fā)〔2021〕62號），對全省20條新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈和先進制造業(yè)集群指定主辦銀行進行“一對一”服務(wù)，明確了156家產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)供金融機構(gòu)對接支持。

從州內(nèi)落實情況來看，我們也在積極引導(dǎo)金融資源向我州9條優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈集聚，將產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)納入“百名行長聯(lián)千企”走訪名單，要求金融機構(gòu)加強走訪，了解企業(yè)融資需求，加大支持力度。各金融機構(gòu)圍繞鏈上企業(yè)積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)。例如，長行村鎮(zhèn)銀行積極運用人民銀行再貸款資金，向錳鋅新材料產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)量身定做流動資金循環(huán)用信產(chǎn)品，提升企業(yè)資金使用效率，降低企業(yè)融資成本；農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出“油茶貸”專屬產(chǎn)品，支持全州油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展；建行、工行、農(nóng)行等7家銀行與工信部門簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，落實貸款1億元，支持我州白酒產(chǎn)業(yè)發(fā)展；農(nóng)商行系統(tǒng)積極運用人民銀行扶貧再貸款，加大對古丈牛角山農(nóng)業(yè)科技、保靖鼎盛、吉首隘口茶葉等鏈上重點企業(yè)支持，助力我州茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展等等，為我州優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了金融支撐。

在推進供應(yīng)鏈金融發(fā)展上，目前我州還未充分發(fā)揮鏈上企業(yè)抱團取暖優(yōu)勢，尤其在發(fā)揮供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢解決配套小微企業(yè)融資擔保抵押難問題上，其他先進地區(qū)的做法值得我們借鑒。例如，株洲市運用供應(yīng)鏈金融推動其軌道交通產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的模式。

案例2

株洲模式：作為重要工業(yè)城市，株洲市擁有軌道交通等多條成熟的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條。該市依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過核心企業(yè)與配套企業(yè)共享銀行授信的方式，來化解“核心企業(yè)不差錢，配套小微企業(yè)融資難”的現(xiàn)實困境。核心企業(yè)根據(jù)上下游配套企業(yè)應(yīng)收賬款和信用狀況，將銀行授信多余額度讓渡給配套企業(yè)，并及時認證、登記應(yīng)收賬款，銀行依據(jù)核心企業(yè)讓渡的信用為產(chǎn)業(yè)鏈上下游的配套小微企業(yè)辦理融資。例如，“中車株機”作為該市軌道交通產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，將其從工商銀行株洲分行授信的3億元額度中讓渡6000萬元額度給其供應(yīng)商，經(jīng)過“中企云鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺流轉(zhuǎn)，最終流入到120家產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)。同時，市政府成立產(chǎn)業(yè)鏈金融專業(yè)擔保公司和風險補償基金，為小微企業(yè)增信，以此推動株洲市軌道交通產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

借鑒其他地區(qū)好的經(jīng)驗做法，為切實發(fā)揮供應(yīng)鏈金融作用，各縣市可以抓好幾個重點：一是建立產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和配套企業(yè)名錄清單，供金融機構(gòu)精準對接；二是推動核心企業(yè)發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，積極參與幫助鏈上小微企業(yè)融資，共享配套企業(yè)訂單、合同信息，幫助銀行為鏈上企業(yè)精準畫像，提升小微企業(yè)融資獲得率；三是參考株洲模式，推動核心企業(yè)充分運用供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，與上下游配套企業(yè)共享銀行授信，共同發(fā)展；四是探索建立產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展基金或風險補償基金，為鏈上小微企業(yè)融資增信。

（二）落實好“幾家抬”，化解中小微企業(yè)融資堵點

近年來，中小微企業(yè)在經(jīng)濟中的重要性受到更加廣泛地關(guān)注，中央多次強調(diào)要重點解決好中小微企業(yè)融資難融資貴問題。隨著一系列政策措施出臺落地，我州中小微企業(yè)融資環(huán)境明顯改善，但市場呼吁解決“融資難”“融資貴”的呼聲仍然很高。從我州情況來看，中小微企業(yè)輕資產(chǎn)無抵押、內(nèi)部管理機制不健全、銀企信息不對稱是融資難的根本原因。而融資擔保和風險補償?shù)冉鹑谂涮滓?guī)模小、缺乏統(tǒng)一的信息交互平臺，也制約了銀行信貸投放。從全省來看，金融配套支持做的比較好的是XX市。

案例3

XX模式：XX市在運用部門專項資金幫助企業(yè)發(fā)展上，注重“輸血式”向“造血式”轉(zhuǎn)變，除直接給企業(yè)發(fā)放獎補資金外，還每年從專項資金中提取一定比例的資金設(shè)立相應(yīng)的發(fā)展基金或行業(yè)風險補償基金，以此來撬動銀行信貸投放。目前，該市根據(jù)企業(yè)在不同發(fā)展階段的融資需求特點，分別建立了覆蓋企業(yè)全生命周期的融資配套措施。（針對企業(yè)處在初創(chuàng)時期的資金投入較大，但由于成立時間短、風險大等原因很難獲得融資，XX市設(shè)立“天使投資基金”，重點幫助具有發(fā)展?jié)摿Φ某鮿?chuàng)期企業(yè)成長。（針對中小微企業(yè)在發(fā)展過程中遇到的貸款到期還款資金不足問題，幫助和支持生產(chǎn)經(jīng)營正常的企業(yè)“過橋”倒貸，降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本，XX市出資成立了“轉(zhuǎn)貸基金”。（為解決中小微企業(yè)缺乏抵押擔保的問題，XX市政府每年從各項企業(yè)獎補資金中抽取一定比例，建立風險補償資金池，為企業(yè)融資增信，撬動銀行按照一定的杠桿比例發(fā)放貸款。

前期，我們聯(lián)合相關(guān)部門也做了不少的探索，例如在園區(qū)探索建立“金融超市”、分行業(yè)分縣域開展政銀企對接、推動建立行業(yè)風險補償?shù)?。實踐表明，破解中小微企業(yè)融資堵點，落實好“幾家抬”是關(guān)鍵，需要各部門、各縣市協(xié)同發(fā)力，多渠道形成合力，才能取得實效。

一是轉(zhuǎn)變企業(yè)獎補資金使用方式，完善融資配套機制，為中小微企業(yè)融資增信。二是加強地方信息交互平臺建設(shè)，降低銀企信息壁壘，提高金融服務(wù)效率。三是加強企業(yè)輔導(dǎo)，推動企業(yè)完善財務(wù)管理制度，落實規(guī)范化管理，強化信息披露。

（三）抓好項目儲備，謀劃好項目包裝和申報，提高通過率